银行理财产品的选择步骤

梓炫分享 2024-09-11 09:37:37

银行理财产品主要可以分为两大类，一类是开放式理财产品，另一类则是属于封闭式理财产品。以下是小编整理的银行理财产品的选择步骤，希望可以提供给大家进行参考和借鉴。

1 选择之前先了解产品

选理财产品时，要清楚自己是什么理财需求，跟银行专业的理财经理提出，他们也会了解情况，投资经验、投资目地、风险偏好等建立资料档案。最后会推荐相关的理财产品，投资者可以结合自身实际情况和需求购买。

2 重视风险

在投资中有一项重要的环节是风险评估。就是当投资者对某项理财产品有购买意愿的时候，理财工作人员会对投资者的风险承受能力进行了解。

3 办理手续和售后重视

确认好购买哪种理财产品后，就需要办理相关手续和签订合同。投资者不仅要清楚理财产品的相关信息，还要记住客服投诉电话和理财经理的联系方式。

如何挑选好的银行理财产品

1、看是银行自营的产品还是代销的产品，最好选择自营的;如果购买代销的产品，则要看发行人的背景、管理人的能力;

2、风险等级要选择和用户相匹配的。适当性管理要求出台后，用户只能购买与自身风险等级相匹配的产品，如果银行推销高出用户承受能力的产品，则要小心谨慎;

3、看产品的封闭期长短，根据资金的闲置时间选择产品期限。银行很多固定起点的理财产品未到期不能提前支取，所以要看是灵活型的还是封闭型的;

4、看产品投资的行业是哪些，选择高景气的行业。

【1】亏本风险，银行的理财产品通常是不保本的，虽说亏本的概率不大，但是总归是有亏本的可能性的，比如你在其净值较高的时候买入，较低的时候卖出，自然是亏了。

【2】信用风险，也就是银行破产的风险，虽说概率不大，但是那些小型的商业银行还是有破产的风险的，那么你买的理财产品投资会遭受损失。

【3】政策风险，若是金融监管政策以及理财市场相关法规政策重点打压银行理财产品，那么就会造成其大面积的亏损，一旦发现这种苗头，建议早点赎回。

银行理财产品的风险主要是以上三种，其实最大的风险就是亏本，其它的都是小概率事件，买理财产品的时候优先选择大型国有控股银行，可以降低信用风险。

银行理财和定期存款哪个好，需要结合投资的偏好来考虑，对于那些风险承受能力较低的稳健型投资者来说，存定期存款比较好，对于那些风险承受能力较高的激进投资者来说，投资银行理财较好，可以追求超额收益。

在存定期时，一般来说，期限越久，其利率越高，同时，储户尽量选择持有到期，不要提前支取，提前支取将按照活期利率计算收益，会让投资者损失一笔较大的利息收益，比如，储户购买某银行的三年定期10万元，存满两年，取出，则按照活期利率为0.3%计算利息，其利息=100000×0.3%×2=600元。