中小银行开启新一轮存款降息潮，存款降息意味着什么？

晓晴分享 2024-03-18 04:15:18

中小银行开启新一轮存款降息潮

近日，多家中小银行密集发布公告称，调降活期、整存整取、零存整取等存款品种利率。这是5月15日以来，商业银行通知存款与协定存款自律上限下调后，中小银行开启的新一轮存款“降息潮”。

此轮存款利率下调主要集中在1年至5年期定期存款，下调幅度集中在5个至30个基点之间，部分定期存款品种最高下调30个基点。

业内人士认为，此轮中小银行下调存款利率的影响主要有两方面：一是利于缓解中小银行负债压力，提升净息差;二是中小银行后续揽储压力或有所抬升。

存款降息意味着市场上的资金变多，存款降息是指央行利用利率调整，来改变现金流动，存款降息对股市是利好的，市场上资金变多投资者就会去寻找收益率高的投资标的，股市增量资金会变多。

存款降息是货币政策，银行通过利率来进行调控，当货币供给小于货币实际需求时，就会进行降息来调控;当市场上货币供给大于货币实际需求时，就会进行加息来调控。

银行降息了会不会影响存款是要看情况的，如果是已经存进去的存款，那么是不会有所影响的，如果是未存进去的是会有影响的，希财君来为大家举个简单的例子，看完就明白了。

假设某个投资者去银行存三年期的定期存款，存进去的时候三年期存款利率是3.2%，但存入一年后听到银行降息的情况，三年期存款利率变为2.75%，那么这个存款利率对于已经存进去的定期存款来说，是没有影响的，只要不提前取出，就是会按之前的存款利率来进行计算。

那如果是等降息后再存进去钱的话，对比之前的存款利率来说，这时候存进去是不划算的，但在存钱的时候，要考虑到自己是否能承受其风险，如果不能承受其风险的话，那么就只有存定期存款了，因为目前只有定期存款才是保本、保息的，理财都是会有风险的。

银行降息对于已经存进去的存款来说，存款利息是不会降的，对于未存入的存款来说，存款利息是会有所下降的，所以说在存钱的时候，一般建议在存款利率高的时候存入会比较划算一点。

那如果储户想追求高收益，但银行出现了降息的情况，是可以考虑理财的，但是要注意的是理财是会有风险的，也就是说存在亏损的情况，所以这点是需要考虑清楚的。

其次就是国债，国债的风险是比较小的，储蓄国债主要有三年期和五年期两种类型，从国债利率来看，一般对比银行定期存款是稍微偏高一点的，如果想追求收益高一点，也是可以考虑国债的，只是说国债的期限是比较长的，流动性不怎么好。

另外如果想购买国债需要注意的一点就是要关注发行时间，国债是会有发行时间的，不是随时都可以购买的，而且抢购国债的人是比较多的，一般建议早上抢购，抢到的可能性会大一点。

有的房贷会降，有的则不会降，主要还是看房贷类型以及定价方式。

1、公积金贷款

不是固定利率，是发生降息的情况，但一般是根据房屋套数按对应的公积金贷款基准利率变动，即公积金贷款基准利率降了，则公积金贷款利率才会降，但是要等到下一年的1月1日时的公积金贷款基准利率比自己的贷款利率低才会降息。

像如果只是银行基准利率或者LPR利率降低，则公积金贷款利率并不会发生变化。

2、商业贷款

首先贷款利率为固定利率的商业贷款，不管银行利息如何下降，都是维持贷款合同上约定的利率不变，也就是说直到还清贷款了利息都不会随着银行降息而减少。

其次贷款利率为LPR利率的商业贷款，在LPR利率下降银行降息，也只会在下一年的重定价日才可能下调，并且是重定价日前一个月的同期LPR降低了，重定价日后的房贷利息才会降。