上班族应该怎么做基金投资

月光族巧用定投

投资者：我才上班两年，月收入在1400元左右，每三个月有季度奖金1400元左右，年底还有奖金，年收入大概在3万左右。我是单身，家里父母都已退休，不需要供养，每月自己钱可以自行支配。但是因为属于月光族，所以没有存款，也无欠账。请问我这种情况应该怎样理财?

上投摩根：您既然有理财的愿望，首先要分析每月的收支情况来给自己制定一个适当的理财计划。比如，今年每月省下500元、明年每月省下1000元……基金的定期定额投资是每月定期从您账户上自动扣除固定金额来投资指定基金产品，您不妨用这种投资方法来对自己进行约束。

在定投产品的选择上，您可以选两到三只中长期排名靠前的股票型基金，构造一个定投组合。一种有效的定投组合办法是“核心+卫星”，核心基金讲究中长期表现稳健;卫星基金则追求高成长潜力。市场上涨时，可以分享成长型基金的优异表现;市场波动时，核心基金的稳健表现也可以降低风险。

上班族控制风险

投资者：我是一名普通上班族，每月3000多元工资。近期想买点基金，不知什么样的好?都有哪些手续?请指点。

上投摩根：低风险的基金主要是货币基金、债券基金，它们流动性较强、安全性较高，但收益相对较低，特别是其中的货币基金，投资目的一般是避险而非盈利。

如果您的投资期限有3-5年甚至更长，不妨考虑将一部分资金用定期定额投资的方式买两到三只股票型基金，达到长期理财的目的。定投这种方式由于可以适当摊平成本，相较于一次性买入的风险会更低一些。

办理定投的第一步是要制订定投计划，根据您的投资目标、投资年限，以及您家庭收入支出的情况，确定每期投资金额;第二步是选基金或基金组合，建议选择中长期业绩良好的基金或基金组合，5年以上的定投计划建议选择股票型基金;第三步就是办理定投签约，您可以带上本人身份证、银行卡前往银行网点办理。

还贷族注重配置

投资者：我现在月收入平均4000元左右，年龄27岁,未婚，我想做基金定投，一方面为几年后小孩的费用作准备，另一方面想通过理财再挣点钱，就是想做个组合定投。我现在每个月公积金还贷1700元，麻烦你帮忙理下财。

建议您先预留能够满足正常生活6-12个月的资金作为“生活备用金”，放在活期存款、货币基

基金定投是非常适合我们这种职场打工人的科学的理财方式，很多人都听过基金定投，也想做基金定投，但是不知道如何开始，该如何下手。基金定投的方式有很多种，我们可以根据自己的实际情况挑选适合自己的方法。

定时定额

定时定额就是在固定的时间周期，用固定的金额投资，比如可以选择每周或者每月定投1000元到某只基金，这种定投方式非常简单，只要在前期设定好定投金额，扣款周期就可以了，后续会自动扣款。

比例定投

对于上班族来说，根据自己的收入情况，按照一定的收益比例定投也是一种不错的方式，这种方式相对更加灵活一些，工资收入具有一定不确定性的情况下可以采取这样的方式，这样既能保证日常生活不受影响，也能合理的控制定投金额，比如说，我们用每个月工资收入的10%用于基金定投。

逢低加仓定投

在基金下跌的时候买入，上涨的时候保持仓位，这样做可以放大分摊成本的优势，购买的基金的价值越低，成本就会分摊的越低，日后回报的空间也会越大，但是这种方式是比较考验人性的，如果能选到一支好的基金，坚持长期定投，效果是非常好的。

止盈定投

这种方式就是需要在开始投资之前设定好止盈目标点位，当收益达到这个点位的时候就及时止盈，止盈目标点位的设置可以根据对应的指数或者是大盘的情况设定，要注意的地方在于对基金要有合理的收益预期，不能把止盈点位定得太高。

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