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怎么降低基金投资成本

邓高分享

经过一段时期的震荡调整后,投资者容易急于通过低成本补仓的方式,或者获利了结的方式对手中基金进行操作。其实,降低基金投资成本的方式有很多,需要投资者认真把握。

第一,把握上证综指底部的形成阶段。理论上讲,因为这是一种极其重要的反转形态。双重底的两个底点不一定在同一水平,两者相差少于3%就不会影响形态的分析意义。投资者可以据此判断股指或者指基的底部,在此进行投资对于降低投资成本非常有帮助。

第二,选择红利再投资,把握基金分红买入的时机。基金分红时,有现金分红和红利再投资两种分红方式供投资者选择,红利再投资可以将分红额转换为基金份额,只要将分红方式由初始的现金分红改为红利再投资,就可以在不投入资金的同时增加份额,当然,分红前后投资者持有的基金总金额是没有改变的。

第三,采取定期定额投资法及时扣款,这也是一种降低成本的好方法。其实,作为中长期投资品种的基金来讲,不研究底部就是最好的底部。因为定期定额的主要目的就是熨平证券市场波动带来的投资风险。

第四,保本型基金产品的避险期,从一定程度上为投资者进行基金产品的安全性投资提供有效保障。投资者只要在持有保本型基金的避险期内不做出投资赎回的行动,就是最好的投资策略。可以说,严格执行基金产品投资的规则和纪律,也是一种投资策略。

第五,货币市场基金。投资者只要保证货币市场基金的短期闲置性,就可以获得高于银行活期存款的利息。

第六,结构型基金产品的底部在于两类份额的杠杆比例变化。结构型基金的主要特点是引入了杠杆机制,导致两类基金份额的收益产生转移。这正是风险偏好型投资者追逐的底部。


购买基金也有“开源节流”的说法,我在这里说说“基金节流”,如何才能节约基金成本。


第一,充分利用“红利再投资”

我们都知道上市公司有一部分盈利会分红给股东,如果我们打算一直持有该基金,就可以红利再投资,获得更多基金份额,一直享受基金红利。

选择“现金分红”还是“红利再投资”,以指数基金为例,我们可以根据估值来选择,如果是估值正常或者偏高,可以选择“现金分红”,通常估值偏高,我们都会将基金分批卖出,不会再购买该高估基金,所以选择现金分红更合适;如果是估值偏低,那么就可以选择红利再投资,这样红利可以购买更多的基金分红。


“现金分红”和“红利再投资”,有个时间成本和交易成本的区别:

1、时间方面:到了分红期间,如果投资者选择现金分红,红利金额转到账户可能会产生几天的资金闲置时间;但是如果选择红利再投资,投资者可以在红利发放当天就买入新的份额。因此,“红利再投资”的资金利用时间效率更高。

2、费用方面:在基金分红前,投资者通过选择现金分红得到现金后,也可立即再次买入基金,但此时会收取申购的手续费;如果投资者选择红利再投资的话,会免除申购的手续费。因此“红利再投资”的投资费用低。

第二,充分利用“基金转换”

基金转换是指投资者在持有某一只开放式基金后,将已持有的基金份额转换成另一只开放式基金的基金份额。


在2020年年中,中证养老进入高估期间,我就选择了将其转换成了低估的中证银行,从而又获得了中证银行的上涨福利,通过基金转换省了不少钱。

“基金转换”在时间成本和交易成本上的优势:

时间成本优势:

1选择基金赎回后再去申购新基金,会至少花到3天的时间,意味着你的资金闲置至少3天。如果选择“基金转换”,通常交易时间内当天转换,T1日,即第二天就转换成功了。

如我的实操图所示,中证养老6月30日交易时间申请转换成中证银行,7月1日完成转换。

因此,“基金转换”节约了至少2天的时间成本。

交易成本优势:

基金转换还可以节省申购费

如果我们将基金A转换为基金B,我们只需补充两只基金申购费的差额;相同申购金额下,基金A的申购费率≥基金B的申购费率,那么基金转换不需要申购费。

在我的实操图中大家可以看到,中证养老转换成中证银行的时候,收取了14.63元的手续费,这个费用就是申购费的差额。

基金转换手续费=转出基金赎回费+转换申购费差额;以上费率测算均假定在赎回、申购同等金额基金的情况下。

基金转换目前可转换的范围比较小,在基金转换时,也会自动跳出一些可以转换的基金,在挑选转换的基金标的时,也要注意估值等因素。

第三,货币基金转对应公司等基金产品

同一家公司的基金产品,通过自家货币基金转购自家的基金产品,可享受申购费费率优惠。

在我的实操图中,我用长城货币基金转换,搜索了一些长城公司对应的基金产品,还是有不少可以转换的。



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