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理财到底是赚谁的钱?

自迅分享

1. 银行

首先说一说银行,银行的利息来自于吸储与放贷的息差。

举个例子,今天你存进银行卡10万,如果没有其他操作,那么银行就按活期给你计算利息。活期的利息大家都知道很低,只有0.35%。

定期的利息稍微高点,用户可以网银操作转为定期。如果存定期1年,利率按1.5%算,那么10万元存1年后就是1500元利息。银行把这10万块贷款给企业或者个人买房,按1年期银行贷款利率4.75%算,银行用10万元存款能赚4750元,减掉给储户的利息,剩下的息差=3250元就是银行赚的钱。

Tips:你的钱是借给了银行,而不是向银行贷款的企业和个人,所以即使个人或者企业还不上贷款了,用户存的钱,银行照样得还。这一点上,银行与P2P在概念上就截然不同。

2. P2P

顺道来看P2P,P2P左手对接有钱想投资的人,右手对接四处借钱的人,这种方式和银行有点像。不过P2P和银行之间,信誉天差地别,所以运作模式上也有区别。

举个例子:银行就像是蔬菜批发商,老百姓就像种地的农民。农民把青菜低价卖给批发商,之后批发商会不会遇到地痞流氓拿菜不给钱,根本不需要农民关心;P2P则有点像蔬菜批发市场,老百姓只是把青菜拿到市场摆摊,而不是卖给批发市场。

P2P的这种做法,好处显而易见:农民赚大头,批发市场只是收一点场地服务费,这比批发商厚道多了。这就是P2P给出的预期收益远远高于银行存款的原因所在。

不过万事无完美,P2P也有缺点:要是地痞流氓拿了菜不给钱怎么办呢?如果天天发生这种事情,那这个批发市场还怎么开下去?哪个菜农还敢把青菜拿去卖?

所以批发市场(P2P平台)会干两件事情:一是不让地痞流氓进市场;二是真的有人闹事,它会赔偿菜农损失。只要这种事情不是太多的话,批发市场完全有能力这么做。

所以在绝大多数靠谱的P2P平台上,投资者不仅能拿到高预期收益,还能享受“零风险”。但实际上怎么可能真的零风险呢?只要有借贷,必定会有人无法按时还钱,这是基本常识。因此“零风险”的背后,其实是P2P平台的默默倒贴。只要赚得比贴得多,这就都不算事儿。

3. 基金

再来说基金,把钱投到基金的人通常被叫做“基民”,那么基民赚的钱是从哪里来的呢?

基金主要是把钱投向股票市场、债券市场和金融市场工具(比如大额存单、央行票据等),所以基金赚的钱自然是来自这些市场。比如余额宝就是一类货币基金,投资的就是金融市场工具“大额存单”等。基金就是通过投资各类金融产品,赚钱后再分给大家。

4. 股票

那么股市赚的钱来自哪呢?第一个,是来自于别人的亏损,这是最主要的,俗话都说股市是零和游戏嘛;其次,是来自于上市公司的业绩分红,股东当然要分红嘛。不过A股市场真正每年分红了的有多少呢?即使赚了钱,也有各种理由拖着不分红,原因你懂的,当然了,这是题外话。

5. 债券

所谓债券,通俗来讲就是借钱的凭证。借钱当然要付利息,所以买债券赚钱赚的就是利息。

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