新能源车险保费涨价15%出险率，主因？
车主称新能源车保费上涨
据记者了解，吴女士的爱车是一台特斯拉Model 3，为吴女士在2021年底购入。第一年的保费是6200元，在去年没出险的情况下，今年保费已涨至7200元。对此，吴女士感到相当不解：“不是说车险保费第二年价格会比第一年低的吗，怎么反而还上升了1000多元!”
事实上，拥有如此困惑的车主并非只有吴女士一个。家住广州天河的陈先生也对记者表示，自己刚完成续保的新能源车保单的确比去年贵了，根据保单，车损险价格7700元，第三者责任险1600元，车上人员责任险(司机)40元，车上人员责任险(乘客)110元，整体算下来保费已达到9500多元，比去年上涨了1000多元。
陈先生表示不解：“去年没有出险，购买的保障项目都算比较基本的，如今一下子涨了1000多元，这个幅度让我们一般车主怎么接受?”
据公安部统计，截至今年6月底，我国新能源(600617)汽车保有量已达到1001万辆，占汽车总保有量的3.23%。2022年上半年，新注册登记新能源汽车220.9万辆，较2021同期增长了100.26%。
随着新能源车保有量的急速上升，车险市场规模也越来越大，新能源车保费价格居高不下、一路跟涨的问题更不容忽视，无论是消费者还是从业人士，都希望尽快找到一个有效的办法，来达到“降本增效”的目的。
出险率和赔付率高是涨价主因
一名财产险公司车险业务部高层人士对记者表示，这主要需要从出险率和赔付率方面着手。“新能源车保费上涨主要是由于新能源车出险率和赔付率太高了，维修成本也在不断上涨，导致车险价格相对走高，若想降低车险费用，必须从这几个指标作出有效调控。”
上述人士指出，新能源车的出险率高，主要是由于目前新能源车起步较快，大部分车主的驾驶习惯还没有调整过来，导致事故率高。此外，新能源车容易碰撞的部位传感器多，维修易损部位的成本也相对较高，加之新能源车产量还没跟上来，零部件成本没有摊薄，零整比相对较高，而且近年来电池价格上涨，这些因素都导致维修成本不断上升。
另外一名财产险公司车险理赔部的负责人也对记者表示，保险公司在新能源车维修成本方面的主导权相当有限，车企“话事”的情况较多，导致成本难以降低。“车企较为强势，部分品牌的零配件和工时都存在严重偏离市场价格的现象，导致车辆维修成本高企。”
此外，上述负责人也指出，目前还有很多新能源车是按照“非营业”投保的，但实际是从事营运相关的业务，比如说网约车平台业务，行走的里程比一般家用车要多，出险率自然会相对增加，这也导致了新能源车赔付率高企，保险公司为了调节经营风险，也会相对应地提高车险报价。
此前特斯拉方面曾公开表示，其车辆保费全国平均上涨幅度在10%左右;高性能版车型保费平均涨幅在20%以内。
小鹏汽车也曾公开表示称，其全线车型保费平均涨幅为2.9%至18.2%不等。
专属条款实行对车险价格有影响
业内人士指出，除了出险率高、赔付率高，以及维修成本较大这几方面因素，新能源车专属条款的实施也对部分车型保费上调有一定影响。
去年12月，中国保险行业协会正式下发《新能源汽车商业保险专属条款(试行)》，中国精算师协会同步发布《新能源汽车商业保险基准纯风险保费表(试行)》(下称“基准保费表”)对新能源车的保障范围、保费试算作出了统一规定。
过去，新能源汽车和传统燃油车都是共用同一车险条款，旧的车险条款对新能源车的电池等配件均未纳入保障，导致车险价格相对较低。如今，新的专属条款把新能源车型的电机、电池、电控“三电”正式纳入保障，并进一步覆盖了车辆行驶、停放、充电及作业等场景，充分保障新能源车在各种场景的损毁风险，因此保费端的价格自然有所体现。
实际上，保费价格的走高仅仅是针对部分车型，根据基准保费表，从纯风险费率来看，售价25万元以下的车型，纯风险费率上只降不涨;25万元以上的车型呈现阶梯式上调，但原则上不超过3%。从险种方面来看，车损险60.2%降费，21%不变，18.8%上涨;三者险25%降费，62%不变，13%上涨。
业内人士预测，仅有20%的新能源车出现保费上调的现象。
出险数据积累有助于降低保费
一位险企高层人士表示，消费者也无需过于担心，随着新能源车产量的上升，零部件价格的进一步摊薄，车主驾驶习惯进一步适应，车辆智能驾驶系统等条件进一步完善，新能源车的出险率、赔付率将会有效降低，车险报价也将逐步走向理性。
“现在各保险公司对于新能源车的数据库日益丰富，对于不同车险的定价也逐渐从过去的感性走向理性，根据车辆出险风险来做相对应的价格匹配，车险报价将逐渐回归理性，但各家险企进程不一样，这需要一点时间。”前述高层人士进一步表示。
业内人士建议，针对新能源车按照“非营运”投保，实际却按照营运来使用的情况，监管部门可以进一步协调网约车平台或交通管理的相关部门，共享网约车的车牌号码、网约车使用里程等数据，帮助保险公司按照使用里程来计算该类新能源车保费，有效解决出险赔付率高的问题。
针对新能源车零配件维修成本问题，目前保险公司多数表示仍在探索。“对于降低新能源车电池配件维修成本问题，目前我们公司正着手研究电池的梯次应用等问题，从而达到降低维修成本目的。”上述险企高层人士表示。