保险核保的含义是什么
买过保险的人应该都知道，一般大家在购买保险之后，保险公司都会进行核保，但是有很多人对核保还不太了解，于是就想知道保险核保是什么意思?对这个问题感兴趣的朋友，下面一起来看看吧。
保险核保的含义是什么
保险核保是指保险人对投保申请实行审核，决定是否接受承保这一危机，并在接受承保危机的状况下，确定保险费率的历程。在核保历程中，核保人员会按标的物的区别危机类别给予区别的费率，保证业务质量，保证保险经营的稳定性。核保是承保业务中的核心业务，而承保部分又是保险企业控制危机、提高保险资产质量最为关键的一个步骤。
保险核保原则
(1)实现长期的承保利润;
(2)提给高质量的专业服务;
(3)争取市场的领先地位;
(4)谨慎运用企业的承保能力;
(5)实施规范的经营管理;
(6)有效利用再保险支持。
保险核保的紧要内容
1、投保人资格的审核，是否具备保险利益;
2、保险标的审核;
3、保险金额审核;
4、保险费率的审核和确定;
5、投保人或被保险人的信誉审核。
化解保险销售与核保的矛盾
一、保险销售与核保之间存在着矛盾
保险经营有危险同质化、危险大量、危险分散三原则。按照这个原则，保险经营对业务即有“量”的要求，又有“质”的要求，既要强调规模效益，又要强调质量效益，要规模与质量并重。业务规模，即保险业务数量，紧要是通过保险业务人员销售保单来完成;业务质量，紧要是通过核保人核保历程来把关。各家保险企业的经营机制中，业务人员的收入紧要来源于保费收入提奖，这就使营销部门、业务人员的目的是最大可能销售保单，增加保费收入，而对承保标的的质量、危机的评定和控制往往注意不够。他们希望通过不懈努力获得的每一份要约书，都能顺利通过企业核保人的审定。而核保人本着安全经营、控制危机的目的，往往会对业务人员递交的要约书提出这样或那样的条件，甚至预以否定---拒保，无形中增加了保单销售的困难。在业务人员眼里，核保人总是过于保守;在核保人眼里，业务员往往没有原则。核保与推销的矛盾在所难免。核保与推销是一对矛盾体，但又是保险企业进展不可缺少的两个方面。如果处理不好两者之间的关系，势必影响企业的正常进展。
二、核保工作在保险企业实行危机控制经营管理中的作用
保险企业经营危机，不等于所有的危机都能承保。客观存在的危机和标的有可保、不可保之分，而且可保危机和标的由于客观环境差异，其危机发生的概率和损失也千差万别。另外，自从有保险以来，保险欺诈就从未停止，加强核保可以防止个别不法分子的欺诈行为。
随着保险市场的对外开放，带来了机遇，也带来了挑战。由于我国的保险业进展时间并不长，还属于幼稚产业，入关首先经受到的是市场竞争的考验。由于我们经营管理水平较低，市场竞争还紧要是靠降低级的竞争手段，打价格战。一些保险企业为了扩大市场份额，盲目降低保险费率，提高中介费用，造成了保险经营危机增大。保险企业承保的保险金额增加，而相对保费收入减少，经济效益下滑甚至亏损。在这种状态下，如果核保工作跟不上，势必造成经营失败。相反，如果保险人善于通过加强核保，控制业务质量，使承保的总体业务实际损失低于预期平均损失率，赔款支出不超过保费收入，即可获得稳定的承保利润。有了利润空间，保险人才有可能、有条件降低费率，进一步参于市场竞争，争取更多的业务，获得更多的利润。处理好这一辨证关系，使其良性循环，对资金力量薄弱，规模较小的保险企业显得尤为重要。企业存在的目的是为追求利润，没有利润，企业就失去了存在的意义。无论是营销部门，还是业务人员明白了核保工作的重要性，就会对核保工作给予支持和理解。
三、提高核保技术水平至关重要
核保水平的高低，关系到企业经营的成败。追求质量，严把“进口”关是核保人的职责。在对业务实行取舍的判断历程中，涉及到因素很多，对核保人的要求也很高，核保人必须要具备多方面的知识和经验。如果核保人不具备应有的技能，将难以对标的的危机做出正确的判断。可以承保的业务被拒绝;不能承保的业务也说不清楚，业务员怎能不抱怨。因而，做为一名核保人必须高标准严要求，不断提高业务技能。要善于观察和总结，运用经验与学识从事保险核保工作。同时，还要考虑到企业的中长期进展战略和目前市场竞争环境，能将两者有机结合。业务政策要区别对待，突出重点。对于常规业务、续保业务，侧重规模的扩大，核保手续简明快捷;对于高危机的业务或特殊的投保标的，科学合理地通过控制保险金额、制定免赔额、限制承保条件、调整费率、统保业务搭配或者通过再保、共保等核保技能来分散危机。最终达到在危机能控制的前提下，业务规模的进展。做为一名称职的核保人，不但要掌握承保技能，熟悉企业经营方针，洞察市场变化，而且要把握好“原则性”与“灵活性”的统一，把握好“质”与“量”的尺度，最大可能的促进销售。
四、正确树立核保为销售服务的意识
核保的实质是保证业务质量，确保企业稳定健康经营，并非是限制销售。核保必须以为销售服务，促进业务进展为前提。把业务管死，或者过于追求质量束缚业务进展，将失去市场，失去生存的根基，造成业务经营一潭死水。在激烈的市场竞争中，对一些质量不太好的业务，核保人也不应断然提出拒保，应首先考虑能否运用危机控制办法加以限制后承保。在实际工作中，往往有些核保人缺乏责任心，没有为销售服务的意识，以“危机经营管理者”身份自居，简单做拒保的决定，从而损伤了业务人员的积极性，影响了业务的进展。这实质也是核保人水平低下的一个表现。没有业务，何谈经营管理。对于确实该拒保的业务，当然要坚决拒保，但也要向业务员解释这一决定的理由，求得销售人员的理解和支持。
另外，核保工作也是销售的一个环节。相比销售人员的工作，只不过是前台与后台之分，目的是一致的。都是为了企业的整体利益，分工区别而已。核保促进销售，而销售的增加也是核保经验积累的历程，并为下一次销售的成功打好基础。由于核保人具备专业技能，核保人直接参与销售，将利于业务的拓展。例如，核保人可为客户提给专业的保险咨询服务;制定科学的承保方案;根据客户或市场需求，不断推出新的险种;根据市场变化随时调整业务政策等等。
五、核保工作也是业务员的职责
核保工作并非是专职核保人的事，也是业务员的职责之一。保险企业为控制承保危机采取了许多措施。如业务申报制、专职核保制、集中核保制，这不等于说营销部门或业务员就没有危机控制的职责了，就可以把一些不明显的非良好的业务推给核保人了事;或者为了完成保费任务指标，为了收入而有意无意地隐瞒标的危机状况，为了个人或小集体利益，而不顾企业的总体利益。
业务员应是危机审核的第一人。业务员直接与客户接触，最了解客户的真实状况，也最有条件做出取舍判定。例如，在财产保险中，虽然保险人要求投保人对投保标的状况在投保单上如实填写，但经营者经营风格、经营管理水平、为人处事原则等人为因素，难以在投保单上体现，而这些因素直接涉及到保险人承担危机的大小。有些保险企业为强化销售人员的危机控制意识，制定了一些奖励机制，即业务员奖金与其业务利润挂钩，也就是利润分享。这一措施起到了引导业务员自觉实行危机控制，开拓高质量业务的作用，也缓解了核保与销售的冲突。