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贷款合规审查的重点是什么

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3、贷款资料是否合规。包括:所有提供的资料是否真实合法,资料是否相互应证衔接,有无伪造资料骗取信贷的。

3、贷款额度是否合规。通过相关测算是否超出贷款资料需求,贷款比例与自筹资金比例是否合规。

4、贷款期限是否合规。

5、贷款利率是否合规。

信贷审查工作的要点

银行所说的"贷款三查制度":即贷前调查、贷时审查、贷后检查

所谓贷前调查就是在发放贷款前对借款的收入情况、还款来源、担保等情况进行系统的调查;

贷时审查就是在发放贷款时,经过贷款调查人员进行详细的贷前调查后向审核部门提供借款人申请借款的相关资料及调查报告等文件,再由贷款审查人员进行严格的审查;

贷后检查就是在发放贷款后定期对借款人进行跟踪调查,以确保贷款的安全。

信贷部的审查岗每天都应该做些什么?

  信贷部的审查岗岗位职责:

  1、审查客户部门提交的信贷资料的完整性;

  2、审查借款人的还贷能力;

  3、审查担保人的担保能力;

  4、重点审查贷款业务风险,并提出独立的审查意见出具审查报告;

  5、督促客户部门及时移交信贷业务资料并及时向综合管理部移交已结清贷款的业务资料;

  6、提醒客户部门做好到期贷款和应收利息的催收工作;

  7、初步确定贷审会审议事项通知贷审会成员与会及时将贷审会审议结果反馈给客户部门;

  8、做好贷审会会议记录在财务部安排好贷款资金时通知客户部门发放贷款;

  9、编制分客户部门的信贷统计报表;

  10、贷后核查和贷后分类;

  11、协助清收不良贷款。

如何做好小企业贷款审查审批

重点还是审查调查岗所提交资料的完整性,风险把控程度和风险评估的准确性。也就是说提交的资料完整不完整,银行对该笔贷款是否可以控制其第一还款资金来源以及第二还款来源的覆盖率是否足够,还有就是调查岗对小企业的行业前景、技术含量、核心竞争力、财务状况等风险评估内容进行审阅,是否有存在矛盾、疑问的地方。

银行的信贷审批部是干什么的?在这个部门的员工叫什么?

审批信贷项目。举个例子,你想从银行贷款,银行会有调查部门对你做一定调查,如果调查这关过了,银行会有专人做一份调查报告,上报到信贷审查部,这个部门再对这份调查的详实、真伪情况做一次检查。

这个部门员工称呼每个行不一样的,但是一般就是信贷审批,独立审批等。有不明白再问我

对贷款业务进行稽查审计的重点内容是什么?

审计重点

   除通过以上提到的审计思路和内容,核实贷款的真实性、完整性、合法性外,在对商业银行贷款进行审计时,还应从每笔贷款的管理入手,重点关注以下几个方面:

(1)在审计正常贷款获取并审阅其余额积数表时,审计人员应关注重复出现的借款人及相关联的借款人。为完成某些经济指标或出于种种目的,有些商业银行采用借新还旧形式,造成虚假还贷还息现象;有些商业银行通过多次更换借据,将不良贷款从形式上变成正常贷款。

  由于商业银行贷款内控制度的制约,商业银行对同一贷款户的贷款受金额的限制。为避开各种限制,有的商业银行对同一借款人采用分次形式发放贷款,或通过借款人的关联企业分户发放贷款。更有甚者为了获取贷款,弄虚作假,利用虚假会计资料,应付银行内控制度的要求,这些做法,不仅违反了商业银行内部控制和国家的有关规定,而且严重影响信贷资产的质量,甚至导致道德风险的发生,因此,审计人员在对正常贷款进行审计时,应高度重视重复出现的借款人和与其相关联的借款人,除获取并审阅其相关法律性文件外,还应采取延伸相关单位,通过对工商、税务、法院、以及会计师事务所等中介机构进行询问、调查等形式了解情况,取得证据,从而发现正常贷款中存在的风险和违法违纪问题。

  (2)重点关注损失贷款的金额、结构以及形成的原因和责任。查清确已流失、无望收回的损失贷款的金额;查清损失贷款造成的应收利息坏账金额。对损失类贷款的审核,要延伸到贷款企业逐笔调查核实。重点核实企业经营状况和还贷能力。要查明损失贷款形成的主要原因,区分银行贷款管理不善责任、银行人员以贷谋私责任、企业经营不善责任、企业故意逃废债责任、政府决策失误责任等不同情况,对损失数额较大的贷款,要追查落实责任人。确保银行内控制度得到完善和改进。

  (3)重点关注不良贷款,在查清不良贷款数量的基础上,查清次级、可疑类不良贷款在各行业的分布结构及其所占比重。对形成不良贷款比重较高的行业,尤其是1999年以后发放的贷款形成不良的,通过调查了解和分析,总结其不良贷款形成的原因及盘活信贷资产的有效途径,查处违法违纪问题。

  (4)重点关注票据贴现、承兑汇票垫款、信用证垫款的金额和原因。从台账入手,可采用书面审阅、前后核对、口头查询、延伸审计等多种审计方法,审查票据法定要件和商品交易行为的真实性,揭示其中的违规贴现、骗贷行为。

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