理财师照镜子，会看到什么？

晚上看到一个有意思的小故事，一个人在休息日早晨，觉得一天没有任何事情很悠闲，看着家里一面空白的墙，想哎呀，好像应该挂一幅画，家可以更美一点。找来一幅画，拿来一颗小钉子，敲上去，挂一下。发现钉子太小挂不住，那怎么办?想要在钉子后面加一块木屑子，然后去找木头。找了半天，找到一块木头，但是没有办法把它锯出来。去邻居家敲门，借斧子。借来斧子劈着劈着发现劈出来不规则，要加工得更细，然后再去更远的邻居家借锯子。邻居家只有锯条，拿来了握不住。他开车去更远的人家借手笔，就这样一整天折折腾腾地就下来了。

最后这个人回到家，对着一大堆很齐备的木匠活的工具，想一想，最初要干什么来着?实在想不起来，要了这么多的工具是为了干什么?这就很像是黎巴嫩著名的诗人纪伯伦说的一句话：我们已经走得太远，以至于忘记了为什么而出发。

1、理财师照镜子，会看到什么?

看到这，常年混迹各类金融圈的我，内心似乎被什么击中似得，电了一下。似乎这句话套在理财师这个群体也适用啊。我是个对财富管理行业极其关注的人，关注理财，关注理财师这一群体。所以在去年1月份开始备考到10月份结束，连续通过AFP、CFP、RFP之后，总觉得我的人生和理财这个行业已经是分不开的联系了。

在进入了许多金融微信群后，发现很多行业内骨感的现实。群里有金融领域各条线的人：里面有关于理财师现状和未来的讨论;有关于销售话术和渠道分点剖析的;也有关于客户返点和客户抱怨的内心独白;也看到有些人已经在致力于建立理财师的独立性;当然更多的是机构内的在表达谨慎态度;另外还偶尔会出现独立者与未独立者在观点上对骂SB的情境。一些言语上的直白，折射的是这群人日常的工作认知。虽然我是新人，但有些内容实在不敢恭维：你给客户返点多少?

我碰到一个特别SB的客户。你懂个屁，我们公司就能做到这样的收益，请问兄台你们公司有拿这项目的实力吗?我去年在一个产品上给客户赚了30%，今年有个项目亏了20%，我被骂成狗，真不值!有个疑问一直在我脑中盘旋，理财师是最靠近金钱的人，这究竟是一群什么样的人呢?理财师的初心会是什么?

2、我想如果我去找理财师，我希望对方是个什么样的人呢。

我觉得理财师应该是一个对人生经历有较好理解的人。理财表面只是关于财务或者金钱上的规划和涉及，但你的种种行为却是和客户的人生规划有关，他想去买个房子、去留个学、去想增加家庭生命健康的一些保障等这些原因去找你，你是一个愣头青，什么都不懂。客户跟你讲了半天，你只是被客户牵着鼻子走，那么这样一通聊完，客户也许就会想，我是来找个“老师”做财务规划的，怎么还找了个“学生”听我说教?

当年，我在南昌念书的时候，大学那几年，亲戚朋友每年都会有人来问，说我家孩子也在考去你那个学校，都要注意些啥啊，你跟我们讲讲。但如果他家孩子去了哈佛，也想来咨询我，我一开口就聊南昌的学校，应该怎么怎么样，国内报高校的情况怎么样，这不搞笑么。我应该LOW的不能再LOW了吧。

同样，如果有留学移民需求的客户，来咨询作为理财师的你，假如没有一定感同身受经历的话，如何作答?根据产品宣传页背一通?有理财师朋友看到我这段可能会说，对啊，对产品说明完不就可以了么?嗯，确实，但是理财师如果除了能刻板地介绍完产品后，还能跟我聊聊当地生活的情趣，跟我身临其境的聊聊当地小吃，节日。你说，对比后我会为谁的服务买单?

3、理财师的主要工作，是帮助客户实现人生规划中关于财务方面的考虑。

如果没有人生规划，那么理财师会直接变成投资顾问，我们现在很多理财师因为绑在机构上，销售机构推荐的产品，要靠这个吃饭，所以推荐的都是机构想销售的高收入的产品，而客户呢，也因为没有规划，所以现在在理财的认识上，很多还在在于收益。我每次被问及理财的问题，最多的还是收益，剩下的风险或者保障或者如何配置，基本没有。

他们巴不得你说一个产品，你说这个不错，他说好，就直接全部购买了。这个还远远不是理财的内容。未来理财师要做的还是先让客户有个具体的目标规划，而不是单纯的收益率比较。

先有规划，再有理财。

但眼下，不论是客户，理财师同样也不太具有长远规划的习惯。这跟国人的习性有关，往往习惯于短期计划，而疏于长远规划。记得以前有个段子：为啥国外人一搞就上街游行，抗议这个抗议那个，有些游行理由，比如政府福利原来一个月给某批人100刀，那现在宣布了一个政策，5年后的今天开始降为90刀，在我们看来，just so so，但老外反应就是这么大，凭啥要改这个?

如果放我们国人身上，哦，减了啊，再来几句国骂，其他啥事都不会发生。要知道，那是5年后的事，今天又没事，对吧?国人只有饭碗不保时才会跳起来，如果今天你把我饭碗敲了，那我是一定要跟你拼命的。其他嘛……明天事明天议!认知到这层，理财师是不是得在这个习性上下点功夫。

4、理财师是一个高薪浇灌出来职业。

你越往上走，你的客户就越高级，他们的世界观和人生观以及兴趣爱好都和普通人有些差别，如果你是他们的财务规划师，如果不能站在他们的角度上体会你的策划，那么这很有可能就是失败的。

前段时间看到一个报道，说某银行私人银行主管建议招聘一些富二代来做理财师，这样才能更和客户有交流的内容。你手里一个几百块的手机，房租还交不起，你对着一个身家好几个亿的人讲如何享受生活，这不是扯淡吗?必须高薪浇灌，这样你才能慢慢体会你客户看事物的观点，才能和他们都更多共同语言。不是强调追求物质，是只有你享受了、经历了，你才能感同身受。不是有句话说嘛，你没富过你不会懂!

5、理财师照镜子，会看到什么?

理财师还是一个境界比较好，对生活有体悟，善学习，怀感恩的人，理财师是一个杂家。各个投资领域都要会一点，但又要与时俱进，市场和经济环境都在不断的变化，理财师要能从变化中及时调整客户的规划策略。但理财师也必须是一个内心不那么灵活甚至有点死板的人，能坚守资金底线。理财师会经手很多资金，很容易被诱惑。

我有一个同学，很聪明的一个人，不从事金融行业，但就是喜欢以钱生钱，喜欢做民间借贷，但投资收不回来，这边又在不断的借钱，结果导致资金链断裂，最后被人起诉，导致锒铛入狱。理财师能接触到大额资金的机会更多，但是一定要坚守底线，甚至死板。理财师是一个聪明人从事的行业，但是有时，坚守比聪明重要。

6、《华严经》解读文里讲：“不忘初心，方得始终。”

什么是初心，初心，就是人生起点所许下的梦想，是一生渴望抵达的目标。至少如果我去找理财师，我希望理财师的初心有以上几点。在漫长的职业生涯中，理财师极易被金钱的铜臭所浸染，保持初心，这是成为人生赢家的捷径，幸福总是相似，苦难却各有不同!