年轻人如何理财?20多岁理财计划告别债务指南

　　年轻人如何理财?20多岁理财计划告别债务指南

　　腾讯财经讯 据CNBC报道，如果你想要无债一身轻，不用等到自己年纪更大时才开始为了实现这个目标而努力。在自己20多岁时养成一些睿智的习惯，将会让你不但不会欠债，还能一直保持这种状态。

　　我们可以从像德里克·萨尔这样的人身上得到启示。据了解，萨尔成功摆脱了数额高达10万美元的学生贷款、信用卡债务以及抵押贷款偿还，在30岁时没有一分钱的负债。

　　萨尔一决定想要完全还清债务，就开始以一种截然不同的方式生活：削减支出并简化自己的生活。

　　想要和他一样吗?以下6件事可以帮你在迈入30岁时做到无债一身轻：

　　制定计划

　　如果你背负了沉重的学生贷款、信用卡债务或其他形式的未偿还债务，那么立即寻找还清这些债务的策略。一种受欢迎的债务偿还策略是雪球方式。《完全颠覆金钱》一书的作者戴夫·拉姆齐普及了这种策略。雪球还债方式指的是，暂且不管利息高低，先还数额最小的那笔债务。为了做到这一点，请把你所有的债务列成清单，数额从低到高。除了最少的一笔债务，每笔债务都要支付最小还款额。为此，每个月尽可能多地投入现金，直到还清这笔数额最少的债务。然后，再看数额第二少的那笔债务。

　　《哈佛商业评论》的研究人员发现，雪球方式是最有效的策略，因为如果能看到自己的债务消失，你就更有可能保持还债的动力。 　　

　　划清界限

　　当你努力摆脱债务时，你所做的最糟糕的事情便是欠下更多债务。弄清楚你的弱点有哪些，然后和那些会让你背负更多债务的事情划清界限。

　　对于劳伦·格鲁曼来说，她曾是一个花钱大手大脚的人，不过成功还清了4万多美元的信用卡债务，这意味着她要把信用卡永远丢弃。在《恢复的挥霍者》一书中，她写道：“我不得不停止随身携带信用卡，因为我太爱刷卡了。我没有自控力。”

　　尽管只用现金让格鲁曼遇到过一些尴尬情况，比如说把钱落在家里，没钱买货。但是，从长远来看，这让她对自己的支出负责，并强迫她坚持自己的预算。“这些界限是为了保护你的安全，”她写道。

　　创建紧急资金

　　把重点放在存钱而非偿还债务上，似乎有点不合常理，但拥有1000美元的应急基金首先为你提供了一种财务缓冲，旨在让计划外支出，比如说医疗账单和房屋修理费，不会完全打乱你的债务偿还计划。

　　通过将他们的应急资金列为“重中之重”，《杀掉债务之龙：一个家族如何驯服了他们的金钱怪物并从此以后幸福地生活》一书的作者切丽·罗维及她的丈夫获得了必须偿还12.7万多美元债务的动力。“在尝试并还清债务之前，我们实际上已经做了三、四年的努力，我们没有准备好安全网，所以当我们气馁或者有事情发生时，我们就会放弃还债计划，”在接受CNBC采访时切丽说。

　　但是，将1000美元存入银行为这对夫妇提供了开始尽可能多地偿还债务所需的自由。

　　拉姆齐解释说，这种策略之所以有效，是因为当人们在偿还债务期间面临紧急情况时，往往会感到“自己将不得不为了生存而停止还债”的挫败感。他写道：“如果你在发誓还清债务之后再欠债，你就会失去继续还债的动力。”

　　避免生活膨胀

　　在走出大学校门，并赚到初级薪酬时，偿还债务最低还款额是你力所能及的事情。但是，一旦你开始赚到更多的钱，就会发现加大还债力度是一件很难的事情，因为你把钱花在了更大的公寓、外出就餐以及新衣服等支出上。

　　你越早学会抵制诱惑，越好。萨尔指出，一种让你不与朋友攀比的方法，便是减少对对社交媒体的使用。在接受采访时，他说：“我能给出的最好窍门便是过你自己的生活。想要活得简单且满足的最好方法便是关掉社交媒体，并且不再关注它。因为，社交媒体会给你带来大麻烦。很多人会说，‘看，我的朋友正在度假，我希望我们也那么做’。” 　　

　　逼迫自己

　　除了控制你的支出，还要探索如何最大化自己的收入。毕竟，你只能大幅度削减支出。

　　约翰·卡佩坦尼斯是纽约的一名记者，他在24个月里支付了11.1万美元的学生贷款和信用卡债务。他说自己成功还清债务的秘诀就是“拥抱糟糕的事情”。对于卡佩坦尼斯来说，这意味着他会屈服，对很多特约撰稿项目说“好的”。这无趣，但很有效。

　　“在两年的时间里，我抓住每一个可能找到工作的机会，”他说，“这意味着通宵、假期、周末都要加班——我不放过每一个自由撰稿的机会。”

　　放弃你不需要的

　　开始仔细核实每个月把钱花在了什么地方，你可能会感到大吃一惊，竟然把那么多的钱浪费在自己不需要的东西上。

　　格鲁曼给出的建议是，花时间弄清楚每一张收据，以及信用卡明细，旨在了解哪些是必要支出，哪些是能够被削减的。简化你的生活可以包括任何事情，从换套小房子到卖掉车，再到卖掉没穿过的衣服以及未用过的电器。此外，你还要学会少花钱。(米娜)