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基金定投的正确打开方式

郑诗2分享

方法一:选好标的,及时投入

在标的选择上,最好选择长期效益好波动性较高的指数基金,例如中证100,除净收益外,基金分红也较高,是中国核心资产的代表。另外我们还可以用核心+卫星的策略来选择标的,大比例宽基指数加小比例行业指数,例如中证100+中证医疗,在行业前景具有明显优势时,可以获得较多收益。

方法二:克服下跌恐惧,坚持投资

微笑曲线相信你肯定听过,最适合定投的市场不是震荡向上,而是“先跌后涨”。原因是指数在下跌过程中,成本不断下移,能够在底部积攒大量廉价筹码,而当指数拐头向上时,很快就能获利了。蒙娜丽莎的笑容之美在于她的含蓄温柔,微笑曲线之美在于它漂亮上升的收益率。“微笑曲线”看似很好,但一定能“微笑”吗?这就要看你能否在市场下跌时坚持定投了。

在事物曲折漫长的过程中我们常常徘徊与放弃与坚持之间,投资者也许会因为走势的波动,或是耗费成本的困境而犹豫,此时如果轻易放弃,则无法获得收益,之前的工作也是竹篮打水。树立良好的心态,积极拥抱下跌,珍惜可以低吸的机会。否则,再来一次2015年的大牛市,你一定会后悔,为什么当初在3000点以下,没有持续定投。

方法三:及时止盈,会卖比会买重要

在投资的开始阶段,就给自己设置盈利预期,不要想着卖到最高点,这个点太难把握,应该克服贪婪心理及时止盈,赚能力范围内的钱就好了,只有这样,才能“细水长流”。在复利的作用下,保持一定可持续的正收益率,慢慢变富。根据“边际递减”规律,当投资成本积累到一定数额,会削弱定投降低持仓成本的优势。事情贵在结局圆满,及时止盈可谓是定投的一大原则。

为什么很多人难以坚持基金定投?

既然说基金定投那么好,身边很多人还是难以坚持定投呢?

针对这个问题,老陈皮专门找了几个做股票投资、基金投资的资深玩家请教和讨论过,大致有以下原因:

1、定投一直亏钱。当初定投就是看到别人能够8-10%的年化收益,而自己定投却一直亏钱。

2、没有做好资金规划。一种是定投一段时间后没有资金定投了;另外一种是需要用钱全部从基金里面取出。

3、没有做好波动的心理准备。定投我们要求最起码要坚持3年以上,有部分人看到暂时的波动,忍不住主动去管理导致最后亏损,定投计划不了了之。

以上导致定投难以坚持的原因,也是我们在日常定投过程中务必要克服和避免的。

正确理解基金定投

理解一:当成一种权益投资建仓方式,它本身其实是高风险投资,要赚钱就必须做择时。对于这种理解,人们给出的解决方案通常是,设置止盈的纪律,低估定投加倍啥的,效果的确会好很多,但是神话就没必要了,我从来没见过身边有人靠定投发家的,你要是见过你可以说说看。

理解二:真正以长期稳健投资为目标,比如养老、储蓄、子女教育啥的,这就需要在投资标的选择上,重新做设计,根据自己的需求做好资产配置了。

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