高管被查不良贷款承压规划受阻

2012年湖北银行资产规模不过1000亿元出头，到了今年9月末已经达到2900亿元。在规模扩张的同时，该行营业收入一直保持增长，2019年末，营收已经从2012年时的30.17亿元增至80亿元。不过同期该行盈利增速表现起伏不定，中间多次出现负增长，而今年前三个季度，该行净利润下滑36.72%，是2012年以来下降幅度最大的一次。

不仅如此，湖北银行还面临着资产质量下滑的压力。2012年，该行不良贷款余额仅为3.12亿元，随后逐年上升，到了今年三季度末，不良贷款余额已达38.49亿元，增长幅度超过10倍;与之同步的不良贷款率，从2012年的0.76%增至2.65%。

值得一提的是，湖北银行早有上市的打算，并在2018年提出5年上市的发展规划。而现在该行盈利大幅下滑、不良双升，加上资深高管被调查，这些是否对该行上市工作造成影响?

为此，《华夏时报》记者致电湖北银行，而该行董事会办公室相关工作人员对记者表示：“因为没有得到领导的授权，不能接受采访，也不能将这些问题转答。”

资深高管被调查

公开信息显示，文耀清于1986年7月参加工作。在进入湖北银行之前，文耀清2002年12月至2006年4月，担任招商银行宜昌支行行长，后进入宜昌市商业银行担任党委副书记、行长。

2010年初，在武汉打造区域金融中心的大背景下，湖北省委、省政府决定在原宜昌、襄阳、荆州、黄石、孝感五家城市商业银行的基础上，采取新设合并的方式组建湖北银行。经中国银监会批准，2011年2月27日，湖北银行正式成立，总部设在武汉。

湖北银行成立后，时任5家发起行宜昌市商业银行行长的文耀清进入湖北银行，任行长助理兼宜昌分行行长;2011年7月至2012年2月，任湖北银行党委委员;自2012年2月起任湖北银行党委委员、副行长。

此外，2017年9月30日，原中国银监会湖北监管局鄂银监复〔2017〕207号文件显示，湖北监管局核准了文耀清湖北银行董事的任职资格。同时，湖北监管局在批复中指出，湖北银行应要求上述核准任职资格人员严格遵守银监会有关监管规定，并按要求及时报告履职情况;湖北银行应督促上述核准任职资格人员持续学习和掌握经济金融相关法律法规，熟悉任职岗位职责，忠实勤勉履职。

仅过了3年，湖北监管局的话犹在耳，却传来文耀清被查的消息。日前，中央纪委监委官网发布的监管动态显示，湖北银行党委委员、副行长文耀清涉嫌严重违纪违法，目前正接受湖北省纪委监委纪律审查和监察调查。

对于文耀清被查，武汉当地一家银行的相关负责人对本报记者表示：“事情发生的有些突然，在这之前文耀清还出席了一些公开活动。”

记者注意到，在纪委监委发布通报前，文耀清还在湖北襄阳公开出席活动。据湖北省扶贫办消息，文耀清多次和湖北银行领导一起到村枣阳市鹿头镇刘庄村进行专题调研指导，走访慰问部分贫困户，调研指导脱贫攻坚。文耀清还随同湖北银行领导一起参加“送扶贫政策、送文化娱乐、送医疗健康、送金融服务、送消费扶贫”扶贫日“五送”公益活动。

不良贷款持续上升

日前，湖北银行披露2020年三季度报告，该行多项指标出现下滑。截至今年9月末，该行资产总额2900.62亿元，前三季度实现净利润10.68亿元，同比下降36.69%;不良贷款率2.65%，比年初上升0.66个百分点，不良贷款余额38.49亿元，上升50.35%。

众所众知，湖北银行因为地处新冠疫情的核心区域，今年其经营状况势必受到疫情的影响。不过，记者查阅该行的年报信息发现，在2019年之前，湖北银行资产质量已经出现恶化迹象。

具体来看，2012年至2019年湖北银行的不良率为0.76%、0.74%、1.58%、1.87%、1.97%、2.25%、2.21%和1.99%。不良贷款余额为3.12亿元、3.83亿元、11.04亿元、14.28亿元、16.63亿元、21.55亿元，24.59亿元和25.6亿元。

湖北银行不良贷款余额为什么会出现持续上升?

中诚信国际信用评级有限责任公司发布的最新评级报告指出，近年来由于宏观经济增速放缓，部分企业经营不善或偏离主业，盲目多元化投资导致资金链断裂，难以偿还贷款，该行资产质量持续承压。

以2019年为例，受当地的资源禀赋和经济结构特征的影响，湖北银行贷款主要投向的行业为房地产业、批发零售业、建筑业、制造业以及水利环境和公共设施管理业，在总贷款中的占比合计为59.31%，贷款行业集中度较高。近年，该行重点支持武汉地区房地产项目，适度控制其他地市级房地产行业授信。截至2019年末，该行房地产业、建筑业贷款及住房按揭贷款在总贷款中合计占比为34.66%;此外，非标投资也主要投向房地产行业。

总的来看，截至去年末，该行不良贷款余额为25.6亿元，存量不良贷款中企业贷款占比约85.7%，其中批发零售业、制造业及房地产业不良分别占不良贷款总额的42.91%、20.14%和19.56%。

为了稳定资产质量，湖北银行加大不良处置力度，仅2019年便累计处置不良26.7亿元，其中现金清收3.4亿元，核销9.73亿元，重组盘活5.8亿元，批量转让 7.73亿元，接收方为四大资产管理公司和湖北地方资产管理公司，以物抵债0.04亿元。

值得注意的是，截至2019年末，该行关注贷款余额为64.31亿元，在总贷款中占比 5.01%，以逾期贷款、展期等重组贷款以及客户经营出现风险但尚未逾期的贷款为主。

中诚信认为，此类贷款可能转化为不良贷款，需密切关注其资产质量变化情况。同时，考虑到宏观经济下行和新冠疫情对湖北地区经济的影响，该行资产质量面临进一步下行压力。