银行理财产品靠谱吗_购买银行理财产品需要注意什么
银行理财产品可靠吗
银行存款产品主要根据《存款保险条律》规定,个人的普通存款将享受存款保险保障,也就是用户在单个银行的普通存款会享受50万以内的本息100%赔付。
从安全的角度出发,很多的用户更愿意购买银行存款产品,但存款产品收益比较低,因为很多朋友都会选择银行理财产品和智能存款产品。
目前银行理财产品的起点比较高,大部分的银行以5万作为投资门槛。因此用户在选择银行理财产品时,也需要提前了解这些产品的投资门槛。
银行理财产品基本都是可靠的,但是不同产品风险不同。想了解银行理财产品的风险,需要了解这些产品的投资方向,比如很多的银行产品主要投资债券、存款等低风险产品,这些银行理财的风险就比较低,在了解了这些理财产品的投资方向之后,用户就能够准确的挑选到比较适合自己的理财产品。
目前一些中小型银行在互联网理财平台发行银行智能存款产品,具有流动性高、利率高于一般定期存款的优点。例如度小满金融APP平台上的“众邦多邦利”银行存款产品,最高支取收益率5.0%,转入当日起息。
银行理财产品有没有风险
银行理财作为被认为风险小,收益保障高而被社会大众所青睐,在众多理财项目当中独树一帜。其实,银行理财也并不是没有风险,内里的门道还是非常多,没有太多银行理财经验的投资者,很容易被这些小陷阱所忽悠。
陷阱一:预期收益代替实际收益。用户选择银行理财产品是为了获取更高的收益,因此,高收益也成为了银行宣传理财产品,吸引用户眼球的一个撒手锏。为了吸引客户,银行在销售理财产品时往往会刻意夸大收益,不少工作人员在给客户讲解时,也会口头保证预期收益。银行会在宣传中强调此前发行的同类理财产品均达到预期收益,令客户对收益产生心理预期,把预期收益当作是实际收益。而实际情况是,有很多结构型理财产品都没有达到预期收益,有的甚至本金都亏损。
陷阱二:偷梁换柱,理财产品变身保险。据统计,有30%的用户在购买理财产品时被误导,把保险当成了理财产品。不少保险公司的销售人员会在银行内推销保险产品,而且银行的工作人员也会给用户推销其代售的保险产品,用户在银行内很容易被“忽悠”,稀里糊涂的就买了保险。
市场监管部门提醒:用户买理财产品时一定要注意产品认购书上,写的是理财产品还是保险。如果被告知想要购买的理财产品已售完,而工作人员又推荐了另一款产品时,用户就需要小心了,这个时候是最容易被销售人员“忽悠”,错把保险当成理财产品。
陷阱三:延长募集期,导致收益缩水。理财产品在发售时都会有募集期,时间从两三天到半个月不等。在募集期这一段时间里,用户的资金是没有收益的,最多也只是按照活期利率计息。对于理财产品来说,募集期越长,实际收益率就会越低。这在一些短期理财产品上体现得非常明显。例如某一款理财产品的预期收益率为6%,时间为30天,募集期为5天,如果用户在募集期的第一天就购买该产品,那么最后的实际收益率为6%×30÷35=5.14%,明显低于6%的预期收益率。
市场监管部门提醒:由于理财产品都有额度限制,不少用户为了抢额度,往往在产品募集的第一天就购买。而在募集期内,资金一般按照活期计算利息或者根本不计利息,这就会导致用户的收益被摊薄,所以用户在选择理财产品时不要被名义上的高收益率所迷惑。
陷阱四:“霸王条款”赚取超额收益。在理财产品的说明书中,有些条款明显偏向银行。如,某些浮动收益型理财产品的说明书中会规定“超过预期年化收益率的最高部分,将作为银行投资管理费用”。也就是说,如果某产品的预期收益率为8%,但最后的实际收益率为10%,那么多出的2%就归银行所有。
市场监管部门提醒:浮动收益型理财产品如果发生亏损,需要用户自己承担风险,但是产生的超额收益却归银行。用户在购买理财产品时要尽量远离这些带有“霸王条款”的产品。
陷阱五:避重就轻,信息披露不完整。银行工作人员在推销理财产品时,往往只强调收益,刻意淡化风险。产品说明中关于风险的表述有大量专业术语,普通用户很难看懂。不披露或者选择性披露信息,产品信息不完整、资金投资用途不明、收费项目不明、信息更新不及时等是很多理财说明书存在的问题。消费者在投资前务必要看清事实,保持理性,谨慎投资。
另外,消费者还要看清相关理财产品合同条款。在银行售卖的理财产品,也有可能是投资公司的理财产品。这类理财产品合同上也会印有银行的标志,但合同与银行无关。
市场监管部门提醒:凡是银行自主发行的理财产品,均具有惟一的产品编码,消费者可依据该编码在相关部门查询到产品信息。凡无法在公示代销清单查询到的产品,均非银行正规产品,应予高度警惕。
虽然相对来说,银行理财监管还是非常到位,但是其中还是有非常多的风险较高,不易把控的理财项目和产品,大家在选择银行理财的时候,一定要充分明确你选择的产品的风险情况,随机应变,不要被套入陷阱当中。
银行的理财产品会不会亏本
买银行理财产品是否亏本2113,要看你5261选择的什么产品4102。银行理财产品现在种类繁多,不1653外乎保本和非保本型两种,保本型收益低,但无风险(当然不考虑货币通胀因素);风险型产品收益可能高,但是风险也相对很高,亏损是自负的。在选择银行理财产品的时候,不要轻信产品推荐人的口头承诺,一定要仔细阅读产品合同。