万能账户和增额终身寿险比较

万能账户和增额终身寿险是什么

说起万能账户和增额终身寿险的区别，我们先来看看两者的分别是什么?

万能账户属于万能险里面的一个账户，简单来说就是保险公司的一个理财账户。

万能账户里的钱，主要有两个来源：

①当年保险主险有生存金或养金领取的时候，如果附加了万能账户，钱大部分会自动滚入万能账户累积生息。

例如现在有一款年金险，它从5年开始给付生存金，这个时候，我不想拿这笔钱出来，这笔钱就可以自动滚入到附加的万能账户里。

②己可以存钱进去万能账户。比如过年时、孩子生日时收到的红包，可以随手存进万能账户，日积月累起来数额也很可观的。

目前市场上的万能账户，主要是附加在年金保险上的万能账户。可以把附赠的万能账户看成私人的“余额宝”理财账户，只是万能账户会在合同里明确写好保底收益率、存入手续费、存取手续费、每年领取有没有限额等。

增额终身寿险，则如同字面的意思，就是保额不断增长的，保障期限为终身的寿险。

寿险：以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。

与普通终身寿险“偏向理财”的性质有所不同，增额终身寿险是地地道道的“理财产品”。

虽说寿险必须身故或者全残才能获赔，但好在增额终身寿险的现金价值，也会随着保额不断复利递增。

需要提取收益的时候，直接减保或者退保，拿出现金价值即可。

万能账户和增额终身寿险比较

1、万能账户与增额终身寿险有哪些共有的功能

● 储蓄增值功能极强

● 合同明确保证利率

● 可以提前支取资金

● 理财身故功能兼备

● 都能操作保单贷款

● 投保人百分百掌控

2、增额终身寿对万能账户的现实优势

增额终身寿与万能账户看似很多地方具备共同点，但他们也是有区别的，最大的区别在于增额终身寿明确的将各项对客户的利好，以条款的形式落实，帮助客户能够真正不打折的享受保单功能：

两者在保证收益方面：增额终身寿是在3.5%左右，万能账户是2.5%左右;

在支取成本上：增额终身寿是0成本，万能账户是前五年有手续费;

在传承属性上：增额终身寿可免税避债，万能账户的投资属性不可免税避债;

最后说说在收益模式上：增额终身寿保费呈复利增值，万能账户生存金也是复利增值。

相比之下增额终身寿在一些方面还是比较有优势的。

3、增额终身寿与万能账户的互补性优势

增额终身寿与万能账户不仅仅是简单的优劣之分，而是在各自的优势领域内互补配合，实现保单资产利益最大化和功能最大化：

万能账户 的前期收益明显、使用成本较高、支取金额较低。

增终身寿险是使用成本为零、支取金额不限。

当增额终身寿险遇上万能账户 组合后，闲置的资金进入万能账户 ，破除封闭期之前的收益真空期。

万能账户和增额终身寿险比较的具体说明：

1.定义有区别：万能账户属于万能险里面的一个账户，简单来说就是保险公司的一个理财账户，大多以寿险、年金险等主险的附加险形式存在;增额终身寿险则属于寿险的一种，主要可保身故或全残，但同时具有理财性质;

2.收益有区别：万能账户的收益是将投保人缴纳的保费或保险公司给付的保险金放入万能账户中进行复利增息;增额终身寿险的收益则是保额会按照保险合同约定利率逐年增长，而其现金价值也会随着保额的增长而增长;

3.领取有区别：万能账户里面的钱可以随时取出，但是有取出限额的限制，比如某万能险规定，每个保单年度从万能账户中取出来的钱不能超过已交保费的20%;增额终身寿险则是可以通过减保，也就是部分退保的方式领取部分保单现金价值，但是有领取比例、次数等限制;

4.领取手续费有区别：万能账户里面的钱若是在前五年取出，那么需要缴纳手续费;增额终身寿险部分领取保单现金价值则无需缴纳手续费;

5.利率有区别：万能账户有保底利率，一般为1.75%-3%，但实际利率会相对较高一些，不过无法确定;增额终身寿险则有确定的增长利率，一般为3.5%-3.8%，保额每年会以固定利率增长;

6.传承属性有区别：万能账户的投资属性决定了其无法免税避债;增额终身寿险则可以免税避债;

7.赔付条件有区别：万能账户一般除了附赠的身故保障之外，没有赔付条件，一般可赔现金价值+万能账户之和;增额终身寿险则是以身故或全残为赔付条件，一般可赔保额;

8.投资账户管理有区别：万能账户的账户管理更加透明，保单持有人可以查询到投资报告、个人账户价值以及其他的信息;增额终身寿险则无法查询到投资账户信息;

9.回本时间有区别：若持有时间低于10年，那么选择万能账户会更划算，回本时间相对增额终身寿险要更快一些;若持有时间为10年-20年，万能账户实际利率达到4.5%，那么万能账户回本相对更快，更为划算，但若是普通的万能账户，实际利率不高，那么增额终身寿险回本时间更快，要更划算一些;

10.选择方式有区别：若是增额终身寿险，利率确定，但是需要至少持有10-20年左右，收益才比较明显，因此若是选择买增额终身寿险，主要要看保额增长率;若是选择万能账户，那么要看实际万能账户利率，也就是要看保险公司的经营情况。